中国保险业“通融理赔”的承诺言犹在耳，消费者已有了新的担忧：保单被保险人与受益人均因地震身故，保险理赔金将由谁来承接？

　　5月20日，多家保险公司有关负责人、保险业专家、专业律师大部分表示，保险公司将根据正常的流程进行理赔，在确认保单被保险人与受益人均因地震身故后，将根据《中华人民共和国继承法》有关规定进行处理。

　　“如果保单被保险人与受益人均因地震身故，我们将根据《继承法》寻找被保险人的直系亲属承接理赔金。”中国人寿有关负责人说，一旦直系亲属也无法取得联系，保险公司将把该笔理赔款作为被保险人的遗产，归国家所有。

　　阳光财险有关人士也指出，如果始终没有联系到相关继承人，在一定年限后(通常是5年)将赔款归入国家(集体)所有。不过，她同时指出，保险公司会主动联系灾区的客户，了解其受灾情况。

　　对于保险公司的描述，专业律师认为，上述做法不尽妥当。北京市中高盛律师事务所专业保险律师李滨告诉记者，一般情况下，理赔金支付需要根据先后顺序。

　　比如，受益人先于被保险人身故，理赔款应该由被保险人直系亲属承接；被保险人先于受益人身故，受益人已成为该理赔款的所有者，理赔款应该由受益人直系亲属承接；如果受益人与被保险人同时身故，则倾向于由被保险人直系亲属承接。

　　不过，李滨也表示，在地震等自然灾害发生时，要判断死亡时间比较困难。而且，对于大部分消费者而言，在地震发生后，最可能遇到的理赔难题应该是保单因灾销毁，“这样一来，保险公司很可能以没有保险合同为由拒绝理赔。”

　　“此外，保险公司是否愿意承担寻找客户的成本，也是地震理赔中可能遇到的问题。”上海一位资深法律界人士表示，一旦保单被保险人与受益人均因地震身故，最可能的情况就是，没有人向保险公司申请理赔。如果保险公司不主动承担寻找客户的责任，将很可能成为一笔“死账”。

　　对此，新华人寿有关人士指出：“我们在四川大约有10万名客户，已通过短信、营销员等渠道进行联系。”她进一步指出，公司派遣了专门的工作组前往灾区寻找客户，并确认其受灾情况。

　　包括中国人寿、中国平安在内的大部分保险公司都已经前往灾区联系查找客户。

　　至于消费者关注的房贷险，阳光财险负责人说，是一种保证保险。

　　它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险。银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。“因此，房贷险从某种意义上而言，是银行将风险转嫁给保险公司，一旦房屋出现损坏或坍塌，消费者不会有其他损失。”该负责人指出。